O governo editou a Medida Provisória (MP) 1.006/2020, que amplia de 35% para 40% a margem do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Devido ao estado de calamidade pública decorrente da pandemia, a nova margem valerá até 31 de dezembro de 2020, segundo a Agência Senado.
O objetivo do governo é injetar liquidez à economia. As instituições financeiras têm a segurança no desconto do crédito diretamente na folha de pagamento mas, o que é muito vantajoso para as instituições financeiras, pode trazer riscos à saúde financeira dos consumidores.
“É provável que a gente tenha uma corrida aos bancos para pegar esse empréstimo. A questão é que o brasileiro médio não se planeja e pega mais crédito do que é capaz de pagar. Esse valor mesmo já extrapola a orientação de comprometer apenas 30% da renda com dívidas. Como não é possível adiar essa despesa, talvez as pessoas contratem outra mais cara para subsidiar o pagamento, tendendo ao impagável” explicou ao Jornal Extra em 03 de outubro de 2020 o economista e coordenador do MBA em Finanças do Ibmec RJ, Filipe Pires.
Endividamento e inadimplência em alta
O índice de endividamento em agosto de 2020 era 56,4% e em setembro do mesmo ano chegou a 58,5%, segundo o portal da Fecomercio. A inadimplência, apesar de ter tido uma ligeira alta de 17,2% em agosto para os 18,1% de setembro, está abaixo dos 21,8%. Os brasileiros estão mais seguros em consumir e isso conduz às dívidas.
Já a pesquisa realizada pela CNC – Endividamento e Inadimplência do Consumidor, mostra redução nos índices. Entretanto, duas informações chamam atenção: Entre as famílias endividadas, a parcela média da renda comprometida com dívidas é 29,9%.
Entre as famílias com dívidas, 21,4% afirmaram ter mais da metade da renda mensal comprometida com os pagamentos das dívidas de setembro de 2020.
Um método para organizar as suas finanças
As vantagens que o empréstimo consignado oferece são tentadoras. Além das taxas e prazos extensos, há novas necessidades e muitas pessoas estão aproveitando para “repaginar” seu endereço residencial, que agora é o local do home office.
Porém, se você é empresário, compartilhe com os seus funcionários ferramentas que ajudem no planejamento financeiro e na análise da necessidade real dos empréstimos, evitando problemas no relacionamento profissional, pois as dívidas também afetam negativamente o lado emocional dos colaboradores.
A recomendação a todos é: planejamento. Para começar, recomendamos o método 50/30/20 a você.
Distribua a sua renda na seguinte proporção:
50% para gastos fixos e essenciais – água, luz, moradia, alimentação, saúde, etc.
30% para gastos variáveis – despesas pessoais voluntárias como passeios, cinema, restaurantes, consumo pessoal de itens como vestuário, entre outros.
20% para prioridades financeiras – reserva de emergência, investimentos de longo prazo que exigem grande aporte (compra de imóvel, por exemplo) e aplicações que irão refletir no aumento da renda em médio prazo.
O trabalho ocupa a maior parcela do tempo no nosso dia. A Pryor Systems pensa em maneiras de facilitar rotinas e reduzir o tempo das tarefas operacionais. Pense em como você pode aproveitar melhor a sua renda para tornar possível ter uma vida financeira saudável e equilibrada tanto no ambiente pessoal quanto profissional.
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